こんにちはモグモグ投資家と申します
今回は住宅ローン金利を下げる方法について
経験談をお話しさせていただきます
- 住宅ローン金利を下げる手順
- 実践した方法
あくまでも経験談なので成功するか分かりませんが
何か今後のヒントになれば嬉しいです
住宅ローンの金利は本当に下げられるの？
私は住宅を購入して9年目になります
さかのぼる事9年前は全くと言っていいほど
お金に対しての知識がありませんでした
- 住宅メーカーと提携している銀行さんに言われた通りに契約
- よくわからず印鑑を押して契約完了
こんな感じで無事？ 契約していました。
ここから住宅ローン35年とのお付き合いが始まる事になります
住宅購入時の金利と返済方法
変動金利で契約し、当時の金利は0.975％でした
しかし毎月の返済を減らしたいとのことで
年に2回のボーナス払いを行なっていたのです
ボーナス払いの落とし穴も知らずに…
ボーナス払いの落とし穴
毎月の返済額が減るからボーナス払いは良いのでは？
そう思った方は要注意！
住宅ローンの利息は元金が少ないほど減っていきます
ボーナス払いの割合が大きいほど元金の減りが少なくなるため
払う利息は増えてしまうんですね
割合が小さければあまり問題ないかもしれませんが
- 今回のコロナショックのような経済状態の場合
- ボーナスがなくなった際のリスク
- 利息が増えるリスク
これらを考えて検討する必要がありますね
ちなみに私は
月々の支払いが安くなるならこれでいいや
かなり安易に考えていました…
住宅ローン金利を下げる手順
私はモゲチェックというサイトを登録するところから始めました
こちらのサイトは住宅ローンの借り換えを紹介してくれるサイトで
リベラルアーツ大学の両学長もおすすめされていた為安心して登録できました
こちらのサイトで登録した後
最適な借り換え先を一つづつ紹介してくれます
しかもチャット形式で細かい質問にも答えていただき
私でも非常に分かりやすく進める事ができました
私は借り換え先の見積もりを2つの銀行で出してもらいました
モゲチェック はこちら↓
借り換えの見積もり結果
何と一番安かった銀行は新金利が0.38％と驚愕の数値
利息の削除総額は約130万円
たった一手間でこんなに安くなるなんて本当にびっくりしました
しかし、借り換え諸費用は90万円かかる様で
ここでまた考えました
この見積もりを、いま借入している銀行に持っていくとどうなるんだろう？
もしかして、
- 今よりも金利が下がる
- 借り換え手数料もかからない
という事は最安の銀行よりもさらに安くなるのでは？！
そして、銀行に問い合わせをしてみる事にしました
銀行との交渉
住宅ローンの借り換えを検討しているのですが。金利が今より安くなる事はありますか？
他銀行での金利はどのくらいですか？
0.38％でした。見積書もありますがお見せした方がよろしいですか？
是非参考にさせていただきたいのでよろしくお願いいたします。
数日後に銀行にて
見積もりです。
ここまで下げるのは難しいですが上と相談させてください。
銀行員さんと数回交渉の末0.75％まで金利が下がり
約100万ほど利息を減らす事ができました
（同時にボーナス返済も変更）
月々の返済額は4000円ほど減らす事ができました
借り換え諸費用も2万円で済みました
それでも、本来はモゲチェックでの最安値の銀行の方が
30万程安かったのですが
書類の手間や地銀の利用のし易さ（給料口座でもある）
から現在の銀行での交渉で成立しました
銀行からの契約条件として
カードローンのお申し込みだけお願いします
特にローンを利用しなければ年会費等も発生しない為
申し込みだけ行い契約となりました
まとめ
家計管理をする上で固定支出をいかに減らしていくかは大切です
サラリーマンにとって住宅ローンは支出の大きな部分を占めており
この金額が減るかどうかは人生に大きく関わってくると思います
正しい情報を知り一歩踏み出してみる事で
今まで当たり前に支払ってきた支出を減らす事ができます
私も
もっと早く知っていたら
もっと早く踏み出せていたら
もっと早く利息を減らす事ができたんだろうなと思います
住宅ローン金利を減らしたいという方は是非参考にしてもらえたら幸いです
本日も最後まで読んでいただき有り難うございました
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